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Was kostet dich ein Leben ohne Vorsorge?

  • Autorenbild: Christoph Burde
    Christoph Burde
  • 5. Sept. 2025
  • 2 Min. Lesezeit
Symbolbild Vorsorgelücke: Sanduhr mit verrinnendem Geld, unten bleiben nur wenige Münzen und unbezahlte Rechnungen – später ist zu spät
Erstellt mit ChatGPT

Viele schieben das Thema Vorsorge gern vor sich her. „Darum kümmere ich mich später“, heißt es oft. Doch die Realität ist hart: Später ist oft zu spät. Versicherungen werden teurer, manche bekommst Du gar nicht mehr – und die finanziellen Lücken können existenzbedrohend sein.








1. Altersarmut – die stille Gefahr 💸

Fakten (Quelle: Deutsche Rentenversicherung):

  • Durchschnittsrente Männer: ca. 1.250 € brutto

  • Durchschnittsrente Frauen: ca. 890 € brutto

  • Mieten, Strom, Lebensmittel: oft über 1.500 € im Monat


Beispielszenario: Netto-Einkommen während des Erwerbslebens: 2.500 €→ Gesetzliche Rente mit 67: ca. 1.200 € brutto (~1.050 € netto)→ Monatliche Lücke zu den Ausgaben (1.600 €): 550 €→ Jährliche Lücke: 6.600 €

Ohne private Vorsorge bedeutet das: Erspartes aufbrauchen oder Grundsicherung beantragen.


2. Pflege – teuer und unterschätzt 🩺

Fakten (Quelle: vdek Pflegekostenauswertung 2024):

  • Jeder 5. Deutsche wird pflegebedürftig.

  • Pflegegrad 3 im Heim: Ø 3.000 € Eigenanteil/Monat.


Beispiel:Heimkosten: 4.500 €/MonatPflegeversicherung zahlt: ca. 1.500 €Eigenanteil: 3.000 €/Monat→ Nach 2 Jahren: 72.000 € aus eigener Tasche.


3. Krankheit – die unterschätzte Einkommenslücke 🏥

Als Angestellter:

  • Lohnfortzahlung: 6 Wochen

  • Danach Krankengeld: 70 % vom Brutto, max. 128,63 € pro Tag→ Bei 3.500 € netto fehlen monatlich schnell 900–1.200 €.


Als Selbstständiger ohne Krankentagegeld:

  • 0 € Einkommen ab Tag 1 der Krankheit.

  • 3 Monate krank? → 0 € Einnahmen, Fixkosten laufen weiter.


4. Warum „später“ teuer ist ⏳

Versicherungen sind am günstigsten, wenn du jung & gesund bist.Ein später Start heißt: höhere Beiträge, Ausschlüsse oder gar Ablehnung.


Zinseszinseffekt:

  • Start mit 30: 200 €/Monat → 37 Jahre → 320.000 € Kapital (davon 231.000 € Zinsen/Gewinne)

  • Start mit 50: Für dasselbe Ziel brauchst du 1.000 €/Monat, Zinsen nur ca. 116.000 €.


    Liniendiagramm zeigt den Zinseszinseffekt: Start mit 30 Jahren und 200 € monatlich führt bis 67 zu rund 326.000 €, während ein Start mit 50 Jahren und 1.000 € monatlich nur auf etwa 355.000 € kommt. Früher Start bringt durch längere Laufzeit deutlich höhere Zinsgewinne

5. Dein 5-Punkte-Plan 🗒

  1. Bestandsaufnahme – Welche Absicherungen hast du?

  2. Einkommensschutz – BU & Krankentagegeld prüfen.

  3. Altersvorsorge starten – ETF-Rente, bAV, Rürup, Riester.

  4. Pflegeabsicherung ergänzen.

  5. Notfallpuffer (3–6 Monatsausgaben) aufbauen.


💡 Fazit:Nicht vorsorgen ist die teuerste Entscheidung, die du treffen kannst – nur merkst du es oft erst, wenn es zu spät ist. Fang klein an, aber fang an.



 
 
 

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