Versicherungen für Selbstständige & Freelancer: Dein Schutz als eigener Chef

Du bist selbstständig, freiberuflich oder baust Dir gerade Deinen Sidehustle auf? Dann bist DU nicht nur dein eigener Chef, sondern auch dein eigener Sicherheitsbeauftragter. In diesem umfassenden Guide erfährst DU, welche Versicherungen für Selbstständige sinnvoll, notwendig oder steuerlich clever sind.

Quelle: ChatGPT

Warum Versicherung gerade für Selbstständige so wichtig ist 🧩

Als Selbstständige*r gilt: Kein Einkommen ohne Arbeit. Ein Unfall, eine Krankheit oder ein Rechtsstreit kann schnell existenzbedrohend werden. Deshalb ist ein durchdachtes Versicherungskonzept kein Luxus, sondern Pflichtprogramm.

1. Absichern, was Dich finanziell ruinieren kann ⚠️

🧠 Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Du bist Dein Kapital. Eine BU sichert Dir eine monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.

Wichtig:

• Sichere min. 60–70% Deines Netto-Einkommens ab

• Nutze Nachversicherungsgarantien bei Lebensereignissen wie Hochzeit oder Kind

• Kombinierbar mit Altersvorsorge (z. B. Basisrente)

  
  

🏥 GKV vs. PKV: Was lohnt sich?

Bei ca. 60.000€ Jahreseinkommen zahlst Du:

• GKV: ca. 855 €/Monat (+ Pflegeversicherung)

• PKV: ab ca. 350€/Monat (abhängig von Alter & Gesundheit)

• 
  

Wichtig: Als Selbstständige*r zahlst Du beide Anteile selbst (AG & AN).

Tipp: Kombiniere PKV mit Krankentagegeld!

🚒 Betriebshaftpflichtversicherung

Sie zahlt, wenn Du z. B. Kundeneigentum beschädigst oder falsche Beratung gibst. Pflicht für viele Berufe (z. B. Coach, Architekt, VA).

2. Altersvorsorge: Jetzt oder nie 📈

Viele Selbstständige denken: „Erst Business, dann Rente“. Doch spätestens mit 55 ist es für vieles zu spät.

Problem: Kein Arbeitgeber = keine gesetzliche Rentenversicherung.

🧶 Basisrente (Rürup)

Quelle ChatGPT

Vorteile:

• Bis zu 29.344 € jährlich steuerlich absetzbar (2025)

• Pfändungssicher & insolvenzsicher

• Lebenslange Rente

  
  

Nachteile:

• Kein Kapitalzugriff vor Rentenbeginn

• Auszahlung nur als Rente

  
  

Tipp: Wer unsicher ist, spart sich mit Rürup vor sich selbst: Kein vorzeitiger Zugriff möglich = Planungssicherheit.

3. Weitere sinnvolle Versicherungen 🛡

• ✅ Rechtsschutzversicherung: Bei Vertragsstreit, Honorarforderung, Ärger mit Kunden

• ✅ Technikversicherung: Für Kameras, Laptops, Studio-Setups etc.

• ✅ Inhaltsversicherung: Schützt Dein Büro/Laden gegen Feuer, Einbruch, Wasser

  
  

4. Was Du Dir erstmal sparen kannst 🚫

• 🕵️️ Glasbruchversicherung (wenn keine großen Fenster)

• 🚗 KFZ-Rechtsschutz (wenn Du kein Auto nutzt)

• ⚠️ Unfallversicherung: Nur Zusatz, wenn BU vorhanden ist

  
  

Fazit: Erst sichern, was teuer werden kann. Nice-to-haves später.

Quelle: ChatGPT

5. Steuertrick*: Versicherungen clever absetzen 📃

Viele Versicherungen lassen sich steuerlich geltend machen:

• BU

• Basisrente

• PKV

• Betriebshaftpflicht

Tipp: Digitaler Versicherungsordner = Steuerhilfe + Überblick + Planung

*Ich bin kein Steuerberater und darf keine individuelle steuerliche Beratung leisten. Alle Hinweise und Beispiele in diesem Beitrag dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine steuerliche Beratung dar. Für eine verbindliche steuerliche Einschätzung wende Dich bitte an einen Steuerberaterin oder das zuständige Finanzamt.

Fazit: Selbstständig = Selbst verantwortlich ✍️

Sicher Dir heute, was DU morgen brauchst.

Checkliste: ✅ BU vorhanden? ✅ Krankenkasse passend? ✅ Altersvorsorge geregelt? ✅ Haftpflicht oder Rechtsschutz?

Noch unsicher? Schreib mir auf www.havelsicher.de oder @havelsicher bei Instagram. Gemeinsam finden wir Deinen Fahrplan!

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